課程大綱

經(jīng)營環(huán)境變化與商業(yè)銀行變革發(fā)展

（課程提綱）

唐建偉

一、商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境發(fā)生巨變：“五重擠壓”正削弱商業(yè)銀行競爭力

1、**重擠壓：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式將舉步維艱。

首先，商業(yè)銀行不良貸款惡化風(fēng)險提升。

其次，商業(yè)銀行同質(zhì)化競爭加劇。

第三，商業(yè)銀行風(fēng)險管理難度加大。

2、第二重擠壓:利率市場化的推進(jìn)對商業(yè)銀行的沖擊。

**是出現(xiàn)金融脫媒。

第二是資金來源的競爭。

第三是利率波動的風(fēng)險。

3、第三重擠壓：金融科技的發(fā)展使商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域受到?jīng)_擊

金融科技正在成為一個顛覆性的力量。

傳統(tǒng)銀行業(yè)的銀行卡支付的主導(dǎo)地位開始動搖，新型支付方式應(yīng)運而生，并不斷發(fā)展壯大；

傳統(tǒng)銀行業(yè)的金融理財產(chǎn)品受到侵蝕；

傳統(tǒng)銀行業(yè)的貸款業(yè)務(wù)市場被P2P網(wǎng)貸迅速搶占；

銀行的信用卡業(yè)務(wù)被互聯(lián)網(wǎng)的消費信用業(yè)務(wù)蠶食。

  4、第四重擠壓：客戶對互聯(lián)網(wǎng)的接受度和依賴度的增長將影響銀行業(yè)的獲客方式與客戶粘度。

對于我們很多行業(yè)，也就面臨一個現(xiàn)實的問題：是“互聯(lián)網(wǎng) ”，還是“被互聯(lián)網(wǎng)夾”。

5、第五重擠壓：當(dāng)前銀行業(yè)的痛點較多，很容易成為被顛覆的對象

一是沒有讓民眾滿意。

二是企業(yè)也在抱怨，

三是實體經(jīng)濟(jì)覺得自己辛辛苦苦賺的錢，都被銀行拿走了；

四是政府也不高興，政府總是說金融脫離實體經(jīng)濟(jì)。

存在的痛點越多，被顛覆的概率就越大。

二、金融科技推動商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級

1、抓住“兩個風(fēng)口”是商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵手段。

**個風(fēng)口是中小企業(yè)。

第二個風(fēng)口是消費者。

上述兩個風(fēng)口都很大，但也存在兩個難題。

**個難題是信息不對稱。

第二個就是交易成本。

2、互聯(lián)網(wǎng)化可提升商業(yè)銀行競爭力。

互聯(lián)網(wǎng)是解決好以上“兩個難題”的重要工具。

首先，降低交易成本。

第二，減少信息不對稱。

第三，平臺優(yōu)勢。

第四，降低準(zhǔn)入門檻。

第五，提升客戶體驗。

3、互聯(lián)網(wǎng)銀行顛覆式創(chuàng)新傳統(tǒng)銀行的全流程。

傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行的區(qū)別。

首先，目標(biāo)客戶群不一樣。

其次，產(chǎn)品理念不一樣。

第三，渠道不同。

第四，收入驅(qū)動因素不同。

第五，風(fēng)控基本方向不同。

4、未來金融科技的發(fā)展趨勢：區(qū)塊鏈技術(shù)

區(qū)塊鏈被認(rèn)為是“繼蒸汽機、電力、信息和互聯(lián)網(wǎng)科技之后,目前**有潛力觸發(fā)第五輪顛覆性革命浪潮的核心技術(shù)”。

三、開放式協(xié)同創(chuàng)新打造商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化之路

1、商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)時代面臨“四重”任務(wù)

**，商業(yè)銀行必須互聯(lián)網(wǎng)化。

第二，銀行的思維模式要發(fā)生革命。

第三，產(chǎn)品和服務(wù)要創(chuàng)新。

第四，內(nèi)部流程要再造。

2、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略落地存在多重瓶頸

**，人才瓶頸。

第二，體制的瓶頸。

第三，認(rèn)知瓶頸。

**后，技術(shù)及產(chǎn)品的瓶頸。

3、開放式協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展，擁抱新科技，打造新金融模式

創(chuàng)新才是企業(yè)的生存之道。諾基亞為什么會走到今天的地步？一是習(xí)慣。二是缺乏決心，三是組織的官僚。

國際同業(yè)采取多樣的創(chuàng)新方式激活創(chuàng)新動力。花旗銀行和富國銀行的案例。

適合商業(yè)銀行的創(chuàng)新之路是開放式協(xié)同創(chuàng)新。內(nèi)外、大小聯(lián)合，建立創(chuàng)新平臺，協(xié)同創(chuàng)新，實現(xiàn)共贏。