課程背景

目前我國所處的整體經(jīng)濟環(huán)境有較大不確定性，國內(nèi)經(jīng)濟增長速度換擋，結(jié)構(gòu)調(diào)整進入陣痛期，國際環(huán)境也比較復(fù)雜，中美貿(mào)易戰(zhàn)有著長期性不可確定等特點，疫情影響下國際經(jīng)濟復(fù)蘇進程緩慢。

在這樣新的經(jīng)濟環(huán)境下，因社會人口結(jié)構(gòu)、政策等因素，我們已處于老齡化時代，資產(chǎn)新規(guī)時代，民法典時代，在這樣的時代背景下，每一個家庭都需要思考未來如何創(chuàng)富守富傳富，所以構(gòu)建家庭財富規(guī)劃新思維，并使用相應(yīng)策略工具來規(guī)劃，就顯得至關(guān)重要。本課程重點在于家庭財富規(guī)劃觀念的溝通與傳遞。

課程收益

幫助客戶了解經(jīng)濟新環(huán)境的背景和各類金融工具的搭配使用，理解保險這種工具對于家庭財富規(guī)劃的不可或缺性，產(chǎn)生了解產(chǎn)品的欲望。

課程對象

保險從業(yè)人員、客戶

課程方式

理念講授+案例剖析

課程大綱

第一講：我們所處的經(jīng)濟環(huán)境新時代

一、宏觀經(jīng)濟下的新環(huán)境

1. 內(nèi)部環(huán)境：增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期、雙循環(huán)的格局形成

2. 外部環(huán)境：中美貿(mào)易戰(zhàn)、疫情影響下的世界經(jīng)濟

二、社會環(huán)境-老齡化時代

1. 人口結(jié)構(gòu)有較大變化

2. 養(yǎng)老金缺口逐步加大

3. 社會保障替代率較低

案例：品質(zhì)生活的向往，銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)生物——助澡工

三、政策環(huán)境-資產(chǎn)新規(guī)時代

1. 新規(guī)三個特點：打破剛性兌付；理財產(chǎn)品獨立盈虧；凈值化管理

2. 利率持續(xù)走低：財富積累變慢；財富消耗變快；風(fēng)險投資可能性變大

四、法律環(huán)境-民法典時代

1. 夫妻共同財產(chǎn)制：婚姻的風(fēng)險；債務(wù)的風(fēng)險

2. 遺產(chǎn)繼承風(fēng)險：財富的繼承比例不一定符合我們的意愿

案例：離婚的某女士，家屬繼承的真實故事

3. 登記性財產(chǎn)繼承難

第二講：構(gòu)建家庭財富規(guī)劃新思維

思維1：要有底線思維

1. 偏向追求安全+確定

2. 偏向理性投資和尋找專業(yè)人士

案例：股神巴菲特

思維2：持有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)

1. 能夠帶來現(xiàn)金流的資產(chǎn)

2. 能夠穩(wěn)定增值的資產(chǎn)

案例：老百姓的錢袋子有什么

思維3：做好現(xiàn)金流管理

1. 找到合適的現(xiàn)金流持有方式

2. 做好不同場景下現(xiàn)金流安排

案例：網(wǎng)紅主播偷稅被罰，如果薇婭擁有增額壽險……

思維4：做好資產(chǎn)隔離

1. 創(chuàng)富

2. 守富

3. 傳富

案例：如何借助民法典規(guī)定，實現(xiàn)個人及子女婚前+婚內(nèi)資產(chǎn)隔離

第三講：實現(xiàn)家庭財富管理新規(guī)劃

規(guī)劃1：三三資產(chǎn)組合設(shè)計

1. 安全性資產(chǎn)、流動性資產(chǎn)和收益性資產(chǎn)的組合配置

2. 短期資產(chǎn)、中期資產(chǎn)和長期資產(chǎn)的組合配置

案例：杜鵑如何保住國美

規(guī)劃2：權(quán)屬分離

目標：即控制權(quán)、所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)的分離

工具：遺囑、保險、家族信托和法律協(xié)議（權(quán)屬分離主流方式的對比）

案例：如何給子女生活金

規(guī)劃3：家庭財富四大賬戶配置

1. 風(fēng)險投資賬戶：信托、股票、房產(chǎn)、黃金、基金等

2. 安全理財賬戶：債券、中期儲蓄、儲蓄類保險等

3. 現(xiàn)金消費賬戶：現(xiàn)金或活期儲蓄、余額寶、零錢寶等

4. 金融杠桿賬戶：社保、保障型保險產(chǎn)品

故事：母親的存折