課程大綱

黨的**報(bào)告指出，要進(jìn)一步深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。2017年是監(jiān)管年，五年一次的金融工作會(huì)議由親自主持，順利召開。為金融定調(diào)，一委一行三會(huì)監(jiān)管趨嚴(yán)，銀監(jiān)會(huì)八大監(jiān)管文件，各大商業(yè)銀行如何迎接大檢查，監(jiān)管作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)商業(yè)銀行的生存及發(fā)展壯大具有極其重要的作用。從現(xiàn)實(shí)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)案例看，建立健全商業(yè)銀行監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，提升商業(yè)銀行綜合管理水平，是當(dāng)前商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。

2018年1月13日，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào)），在去年“三三四十”專項(xiàng)治理行動(dòng)基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)將在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)一步推進(jìn)整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作，文件對(duì)后期整治亂象工作的具體工作安排和要求、整治亂象的相關(guān)工作意見、整治亂象的工作要點(diǎn)進(jìn)行了說(shuō)明。

課程收益：

結(jié)合中銀協(xié)關(guān)于“整治金融亂象”相關(guān)文件，推進(jìn)商業(yè)銀行一線合規(guī)文化建設(shè)，****新商業(yè)銀行合規(guī)監(jiān)管政策要義解讀，深入了解商業(yè)銀行業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)常見合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方法及管理技術(shù)。了解商業(yè)銀行業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制建設(shè)的基本思路，提高營(yíng)業(yè)經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督的技術(shù)和能力，提升學(xué)員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防控水平，有助于未來(lái)商業(yè)銀行的發(fā)展。

培訓(xùn)對(duì)象：商業(yè)銀行的高管人員

培訓(xùn)時(shí)間： 1.5—2天

培訓(xùn)大綱：

**部分 2018年全國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析及

商業(yè)銀行監(jiān)管合規(guī)概況

高頻度、高金額罰單頻頻出現(xiàn)。2017年一整年，銀監(jiān)會(huì)以整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為主要抓手，組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以問(wèn)題導(dǎo)向加大治理力度，開展了“三三四十”專項(xiàng)治理行動(dòng)，下大力氣整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，取得了階段性成效。

案例：12月29日，銀監(jiān)會(huì)公告，繼公開案發(fā)機(jī)構(gòu)和通道機(jī)構(gòu)的查處情況后，銀監(jiān)會(huì)又依法對(duì)涉及該案的13家出資機(jī)構(gòu)作出了行政處罰。包括中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、恒豐銀行、興業(yè)銀行鄭州分行、興業(yè)銀行青島分行、天津?yàn)I海農(nóng)商銀行、中鐵信托有限責(zé)任公司、河北省金融租賃有限公司、吉林環(huán)城農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林舒蘭農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林永吉農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林公主嶺農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林乾安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等，罰沒金額合計(jì)13.41億元。

加上此前對(duì)廣發(fā)銀行7.22億元天價(jià)罰單，總計(jì)20.63億元處罰細(xì)節(jié)曝光。

第二部分  **新商業(yè)銀行合規(guī)監(jiān)管政策要義：

一、銀行業(yè)亂象治理取得階段性成果

1.2018年銀監(jiān)發(fā)4號(hào)文概覽

2.補(bǔ)短板取得了初步成效

二、整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象需要打一場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)

銀行業(yè)市場(chǎng)亂象絕非一天形成，治理也并非一朝一夕就可完成，因此，4號(hào)文在政策設(shè)計(jì)安排和文件起草制定上，注重處理好以下4個(gè)方面關(guān)系：

1.是“穩(wěn)”和“進(jìn)”的關(guān)系。

2.是短期化和常態(tài)化的關(guān)系。

3.是合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關(guān)系。

4.是防范金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。

三、亂象整治工作要點(diǎn)是“三三四十”精華提煉

1.整治“侵害金融消費(fèi)者權(quán)益”的工作要點(diǎn)

2.整治“利益輸送”的工作要點(diǎn)

3.整治“違法違規(guī)展業(yè)”的工作要點(diǎn)

4.整治“案件與操作風(fēng)險(xiǎn)”的工作要點(diǎn)

5.整治“行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)”的工作要點(diǎn)

6.針對(duì)監(jiān)管自身要求

第三部分  商業(yè)銀行未來(lái)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展的方向：

新老劃斷，整改立即開始

如果說(shuō)2017年“三三四十”只是摸底，只是詢問(wèn)了解實(shí)際情況，即便銀行存在專項(xiàng)治理中存在的問(wèn)題，只要不違背當(dāng)前的法律法規(guī)，監(jiān)管并不會(huì)實(shí)施相應(yīng)行政處罰。但隨后，各項(xiàng)監(jiān)管短板政策在陸續(xù)補(bǔ)齊，如果銀行還抱有僥幸心理，在2017年5月10日之后仍然頂風(fēng)違法，那么本輪治理難度將加大，被實(shí)施行政處罰或采取監(jiān)管措施的可能性加大。

4號(hào)文正文布置了2018年治亂象相關(guān)任務(wù)。

一是要求機(jī)構(gòu)結(jié)合17年治理工作結(jié)果、對(duì)照18年工作要點(diǎn)進(jìn)行問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)的梳理，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門就問(wèn)題和整改情況進(jìn)行評(píng)估，形成“整改-評(píng)估-整改”的工作機(jī)制。

二是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)工作，即查即改、各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查、銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部和各銀監(jiān)局加強(qiáng)督導(dǎo)指導(dǎo)。

三是切實(shí)規(guī)范各類報(bào)告，明確評(píng)估報(bào)告和整改工作報(bào)告的提交時(shí)間和報(bào)告內(nèi)容。

四是依法嚴(yán)肅處理問(wèn)責(zé)。機(jī)構(gòu)建立問(wèn)題臺(tái)賬，內(nèi)部問(wèn)責(zé)到人；監(jiān)管嚴(yán)肅各項(xiàng)紀(jì)律，自覺遵守制度規(guī)定，廉潔開展工作，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

（一）評(píng)級(jí)指標(biāo)要素：

（二）評(píng)級(jí)結(jié)果：

（三）結(jié)果運(yùn)用：

（四）保密原則：

監(jiān)管部門會(huì)堅(jiān)持本源和問(wèn)題導(dǎo)向，適時(shí)出臺(tái)相關(guān)政策法規(guī)。金融發(fā)展充分印證了商業(yè)銀行在優(yōu)化金融資源配置、提升金融服務(wù)水平中的功能和作用。下一步，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照中央的部署，以新發(fā)展理念為指導(dǎo)，立足發(fā)展普惠金融和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持本源和問(wèn)題導(dǎo)向，著力完善商業(yè)銀行監(jiān)管政策，在風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)的前提下，創(chuàng)新商業(yè)銀行培育發(fā)展模式，不斷提升金融服務(wù)能力和水平。

課程小結(jié)