《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控》

一、課綱大綱：
1.柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控
2.產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)把控
二、培訓(xùn)對像：
操作柜員、風(fēng)控主管、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人

柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控
1、柜員的職責(zé)定位
1.1高效業(yè)務(wù)處理
1.2優(yōu)質(zhì)柜面服務(wù)
1.3操作風(fēng)險(xiǎn)把控
1.4產(chǎn)品推薦銷售
2、柜面操作主要風(fēng)險(xiǎn)有那些？
2.1現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)
2.2外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)
2.3重要憑證管理
2.4員工監(jiān)守自盜（盜竊庫款、挪用客戶資金）
2.5內(nèi)外勾結(jié)作案（銷售飛單、非法集資、違規(guī)擔(dān)保）
2.6其他違規(guī)操作
2.7服務(wù)輿情管理
3、現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)的主要類型及防范

3.1現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)的主要類型（現(xiàn)金差錯(cuò)、交易反方、金額錄錯(cuò)、憑證填寫不規(guī)范）


3.2柜面現(xiàn)金收付“三先三后”原則
3.3如何培養(yǎng)正確的操作習(xí)慣？
3.4違規(guī)的業(yè)務(wù)糾錯(cuò)
案例：欺騙授權(quán)銷憑證，咎由自取被處罰
案例：13年前的業(yè)務(wù)憑證
3.5正確的業(yè)務(wù)糾錯(cuò)
案例：辦錯(cuò)沖正我心安
4、外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范

4.1最常見的外部欺詐類型？（電信詐騙、虛假開戶、電子銀行盜騙資金、盜刷客戶銀行
卡）
4.2柜面風(fēng)險(xiǎn)提示的重要性？
4.3防范假冒他人身份證開戶的六點(diǎn)方法
4.4和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類證件
4.5二代臨時(shí)身份證真?zhèn)巫R別方法
4.6軍人證件真?zhèn)巫R別方法
5、空白重要憑證管理
案例：愛慕虛榮失操守，挺而走險(xiǎn)套存單
案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓(xùn)慘
5.1空白重要憑證管理要點(diǎn)
員工侵占客戶資金及盜取庫款案例
案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生
案例：偽造理財(cái)說明書，實(shí)挪用客戶資金
案例：柜中利用職務(wù)便，侵占資金受處罰
案例：迷戀網(wǎng)賭生貪念，虛存資金挪公款
6.1《刑法》有關(guān)規(guī)定
7、內(nèi)外勾結(jié)違規(guī)操作案例
7.1“飛單”的風(fēng)險(xiǎn)防范
7.1.1“飛單”的主要形式
7.1.2“飛單”的利益鏈
案例：保險(xiǎn)“飛單”的傭金
7.1.3“飛單”產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析
案例：自制理財(cái)協(xié)議書，柜員違規(guī)成囚徒
7.1.4如何防范“飛單”
7.2員工參與非法集資
7.2.1非法集資貫用的手段
案例：發(fā)生在我們身邊的事兒
7.2.2銀行員工參與非法集資的特點(diǎn)
案例：欲望膨脹當(dāng)掮客，害人害己陷牢籠
案例：某銀行柜員參與非法集資得不償失
7.2.3銀監(jiān)會嚴(yán)禁員工參與非法集資的“八不得”
7.2.4非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結(jié)
案例：集資詐騙危害大，員工參與受型罰
案例：柜員貪財(cái)同作案，變造憑證共受罰
7.3銀行員工對外違規(guī)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和印章管理
7.3.1層出不窮的銀行員工違規(guī)擔(dān)保案件
案例：副主任違規(guī)擔(dān)保，變賣家產(chǎn)未還清
案例：員工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任
案例：作廢印章不銷毀，銀行依然擔(dān)責(zé)任
7.3.2如何防范員工違規(guī)擔(dān)保？
7.3.2印章管理要點(diǎn)
思考：用印機(jī)一定安全嗎？
8、其他違規(guī)操作行為
8.1出租出借本人賬戶案例分析
8.2柜面違規(guī)集中開卡案例分析
8.3利用個(gè)人賬戶過程大額資金案例分析
8.4網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人授意員工違規(guī)操作案例分析
9、服務(wù)輿情管理
10、與網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)的內(nèi)控管理制度
10、員工行為動態(tài)排查
10.1員工行為動態(tài)排查方法
10.2排查流程和方法
10.3員工工作內(nèi)外的28種異常現(xiàn)象


二、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)把控
1、代理保險(xiǎn)銷售風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1.1銀行保險(xiǎn)銷售主要存在的問題
案例：銀保江湖的三大門派
2.2銀監(jiān)會銀行保險(xiǎn)代理宣傳銷售的相關(guān)規(guī)定
2、理財(cái)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2.1理財(cái)產(chǎn)宣傳營銷中主要存在的問題
案例：理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)賣，客戶虧損訴銀行
2.2銀監(jiān)會銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)規(guī)定
3、代理基金銷售風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
3.1基金銷售中主要存在的問題
3.2銀監(jiān)會證券投資基金銷售規(guī)定
4、信用卡營銷風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把控
4.1信用卡申請主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：信用卡欠債七萬，銀行追債不用還
4.2如何防范信用卡辦卡風(fēng)險(xiǎn)？
5、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)把控
5.1電子銀行業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：印鑒審核不嚴(yán)格，注冊網(wǎng)銀盜存款
5.2電子銀行業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控
6、對公開戶及印鑒片管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
6.1對公業(yè)務(wù)印鑒片管理主要存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：疏于印鑒嚴(yán)審核，大額資金被詐騙
案例：預(yù)留印鑒被調(diào)換，客戶資金受損失
6.2如何防范對公業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
7、營銷短信的合規(guī)編輯
7.1短信發(fā)送注意事項(xiàng)
案例：短信一發(fā)，行長免職