授信三查的方法與技巧

**篇  信貸管理流程概述

信貸管理流程的概念和特點

我國銀行信貸流程存在的主要問題

完善信貸管理流程的現(xiàn)實意義

第二篇  貸款新規(guī)的基本信貸流程

貸款新規(guī)下的基本信貸流程

貸款申請→受理與調(diào)查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付

→貸后管理→回收與處置

貸款新規(guī)對信貸管理流程的專項要求

n 對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的專項要求

n 對于流動資金貸款業(yè)務(wù)的專項要求

n 對于個人貸款業(yè)務(wù)的專項要求

n 對于項目融資業(yè)務(wù)的專項要求

第三篇  企業(yè)信貸風險表現(xiàn)與防范措施

貸前重點關(guān)注風險點

n 貸款調(diào)查不實

n 擔保物瑕疵

n 防范措施

n 經(jīng)驗之談:

ü 好的開始，是成功的一半

ü 深入調(diào)查得出正確的結(jié)論

ü 認識到三個“沒有”

ü 救急不救窮

ü 與企業(yè)高管見面

ü 挑貨的才是買貨人

ü 從結(jié)算方式看產(chǎn)品銷路

ü 小心迅速擴張的企業(yè)

ü 調(diào)查貸款用途

ü 不可受理借款用途

ü 注意新產(chǎn)品替代風險

ü 調(diào)查還款來源

ü 確定還款來源的可靠性

ü 一次還款還是分期還款

ü 外部調(diào)查內(nèi)容

ü 寫好調(diào)查報告

2.  貸中關(guān)注的風險點

n 信貸合同選用、銜接、填寫錯誤、落實、抵（質(zhì)）押物有效登記或者移交

n 防范措施

n 經(jīng)驗之談:

ü 信用審查人員的責任

ü 當好教練員

ü 信用審查人員需要接觸客戶嗎

ü 從書面材料中找到蛛絲馬跡

ü 把好銀行資金的后一關(guān)

ü 掌握好放款進度

3.  貸后注意風險點

n 怠于行使權(quán)利

n 處置、催收不當

n 防范措施

n 經(jīng)驗之談:

ü 解決“重貸輕管”的問題

ü 加強對預(yù)警客戶的重點管理

ü 貸后檢查的類別

ü 盯住企業(yè)資金的回收期

ü 還款資金提前到賬制

ü 避免讓貸款集中在年末到期

4.  因員工道德風險誘發(fā)的不良資產(chǎn)

n 違規(guī)違法放貸，虛假授信、冒名貸款、參與貸款詐騙、收貸不入賬、帳外經(jīng)營

n 選好員工

n 用好員工

n 員工行為管理

5.案例分析中的經(jīng)驗總結(jié)： 

n 適合的宣傳方式

n 入戶調(diào)查技巧

n 簽訂貸款合同注意事項

n 貸后檢查注意事項

n 貸款回收

n 預(yù)防與管理貸款拖欠的策略