《貸前盡職調(diào)查技術(shù)》

課程名稱： 《貸前盡職調(diào)查技術(shù)》
主講： 黎凌老師 6-12課時(shí)
緒論
課程大綱/要點(diǎn)：
一、盡職調(diào)查的必要性
（一）盡職調(diào)查的意義
盡職調(diào)查是信貸管理的基礎(chǔ)工作
盡職調(diào)查決定信貸資產(chǎn)質(zhì)量
盡職調(diào)查也是自我保護(hù)
（二）底線紅線高壓線
守住信貸底線
不碰紅線
遠(yuǎn)離高壓線
警示案例
二、貸款調(diào)查原則和客戶篩選
（一）貸款調(diào)查原則
風(fēng)險(xiǎn)管理最核心內(nèi)容：了解你的客戶
從“三K”、“三圖”到“三知”
（二）貸款調(diào)查方法
幾個(gè)“三”
六法
市井調(diào)查
（三）客戶篩選
優(yōu)質(zhì)客戶判斷標(biāo)準(zhǔn)
三做三不做
限三禁五
六貸六不貸
客戶篩選指標(biāo)
三、調(diào)查前準(zhǔn)備
帶著問(wèn)題去調(diào)查
（一）行業(yè)分析
行業(yè)分析的一般方法
典型行業(yè)分析
（二）征信分析
借貸歷史分析要點(diǎn)
信用卡分析要點(diǎn)
擔(dān)保分析要點(diǎn)
四、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
（一）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查紀(jì)律要求
六個(gè)“不”
（二）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查程序
（三）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查要點(diǎn)
發(fā)家史
組織結(jié)構(gòu)
貸款目的
生意模式
流程和產(chǎn)品
經(jīng)營(yíng)損益數(shù)據(jù)
資產(chǎn)負(fù)債信息
家庭調(diào)查
擔(dān)保人調(diào)查
抵押物核實(shí)
（四）如何算盡職
五、交叉檢驗(yàn)
檢驗(yàn)原則
非財(cái)務(wù)信息檢驗(yàn)
財(cái)務(wù)信息檢驗(yàn)
權(quán)益檢驗(yàn)